中國人民銀行副行長陳雨露：千方百計緩解民營和中小微企業融資困難
發表于 2020-05-25 00:00:00 行業洞察
全國政協委員、經濟委員會副主任、中國人民銀行副行長陳雨露日前在接受中國證券報記者專訪時表示，近年來，人民銀行會同有關部門綜合施策，千方百計緩解民營和中小微企業融資困難。特別是今年新冠肺炎疫情發生以來，金融系統迅速行動，不斷改善民營和中小微企業金融服務，取得顯著成效。下一步，人民銀行將落實落細現有政策措施，因時因勢創新應對舉措，幫助民營和中小微企業渡過難關。
綜合施策化解融資難題
中國證券報：目前，人民銀行緩解民營和中小微企業融資難融資貴成效如何？尤其是在疫情沖擊下，民營和中小微企業更顯困難，人民銀行對此出臺了哪些具體舉措，成效如何？
陳雨露：應該看到，民營和中小微企業融資難融資貴問題是一個世界性難題，具有長期性和必然性。這既有市場經濟存在產能過剩，大多數民營和中小微企業處于產業鏈末端生產經營困難的宏觀方面原因，也有民營和中小微企業生命周期普遍較短，抗風險能力弱，銀企之間存在明顯的信息不對稱，貸款風險溢價較高等微觀方面的原因。
近年來，人民銀行會同有關部門，堅持問題導向，瞄準民營和中小微企業融資中的堵點、難點問題，綜合施策，千方百計緩解民營和中小微企業融資困難。
創新發揮多種結構性貨幣政策工具。主要是構建“三檔兩優”存款準備金率政策框架，同時運用定向降準、再貸款再貼現、利率等數量和價格手段，鼓勵和引導金融機構擴大民營和中小微企業貸款投放。
創新推出民營企業債券融資支持工具。在此前推出的支持民營和中小微企業發展的“三支箭”政策中，有一項重要政策就是，由人民銀行提供部分初始資金，依托專業機構市場化運作，通過設立信用風險緩釋憑證、信用保護合約等方式，為民營企業發債提供信用支持。2020年1月至4月，民營企業發債約2665億元，凈融資規模達1020億元，發行量和融資規模均創三年來單季度新高。
加大應收賬款融資支持。積極發展小微企業應收賬款融資專項行動，推動應收賬款票據化，擴大小微企業融資渠道。2019年，應收賬款融資服務平臺新注冊小微用戶1.7萬家，促成融資8465億元。
創新改進征信服務。發揮國家金融信用信息基礎數據庫的作用，指導市場化征信機構提供多樣化產品和服務，有效解決民營和中小微企業融資中的信息不對稱問題。目前，統一的中小企業庫已為全國261萬戶中小微企業建立信用檔案，為近1.9億余農戶建立信用檔案。
特別是今年疫情發生以來，金融系統迅速行動，3次降準釋放1.75萬億元長期流動性，設立3000億元專項再貸款，增加1.5萬億元普惠性再貸款再貼現額度，實施中小微企業貸款延期還本付息政策，不斷改善民營和中小微企業金融服務，取得顯著成效。
小微企業貸款實現“量增、價降、面擴”。2020年4月末，普惠小微貸款余額12.6萬億元，同比增長25.1%，支持小微經營主體2815萬戶，同比增長21.9%。五家國有大型銀行普惠小微貸款余額3萬億元，同比增長53.9%。2020年4月新發放的普惠小微企業貸款利率5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。
民營企業融資狀況有所改善。2020年4月末，非國有企業貸款余額49.2萬億元，較年初新增3.1萬億元，同比多增1.6萬億元，余額較去年同期增長11.5%，增速比去年同期高5.2個百分點。2020年1月至4月，民營企業發債約2665億元，凈融資規模達1020億元，發行量和融資規模均創三年來單季度新高。
小微金融債券和資本債券發行提速。2020年1月至4月，已有22家商業銀行發行2172.8億元小微金融債券，超過去年全年發行規模；中小銀行發行資本補充債券542.3億元，較去年同期增長146.5%。
因時因勢創新應對舉措
中國證券報：在常態化疫情防控的前提下，為加快恢復經濟生產生活正常秩序，下一步，人民銀行將如何進一步支持中小微企業渡過難關，全面落實復產復工要求？
陳雨露：下一步，人民銀行將按照落實常態化疫情防控舉措、全面推進復工復產的工作要求，落實落細現有政策措施，因時因勢創新應對舉措，幫助民營和中小微企業渡過難關。
強化貨幣政策逆周期調節和結構引導作用，引導加大對民營小微企業的信貸投放。總量上保持流動性合理充裕，為保市場主體、促進就業營造有利貨幣金融環境。落實好1萬億元再貸款再貼現政策，資金重點投向涉農、外貿和受新冠肺炎疫情影響較重的產業。
創新推出新的政策措施。延長和完善階段性延期還本付息政策，進一步緩解小微企業年內還本付息資金壓力。對承諾保持就業崗位基本穩定的民營企業、部分行業龍頭、重要產業鏈企業，提供增信支持，支持低評級企業發行債券融資。實施普惠小微信用貸款支持方案，提高信用貸款的占比。
繼續完善政府性擔保體系。充分發揮國家融資擔保基金重要作用，擴大融資擔保規模，降低融資擔保費率。鼓勵地方建立風險補償“資金池”，用于小微企業貸款風險補償，政府性融資擔保機構資本補充。
發揮多層次金融市場融資支持作用。加快引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，支持金融機構發行小微金融債券3000億元，專項用于發放小微企業貸款。推動應收賬款更多使用權責清晰的商業匯票，確保實現中小微企業全年應收賬款融資8000億元目標。
